何为“中产阶级”？目前并没有一个确凿的解释。然而，不少专家、学者一致认为，中产阶级经济上月收入应在4 000元左右，职业多为事业单位管理人员、党政机关公务员、教育工作者、企业技术人员、经理人员、私营企业主。对于这部分“中产阶级”人群来说，在国家宏观调控政策频出的市场大背景下，如何在“贷款买房”的漫漫征途路上“透支下半辈子”人生？

　　第一步：

　　买房时准确定位

　　专家指出，月收入4000元的中产阶级看似“有钱”，但是在决定购房前还要是从多方面因素着手，衡量家庭收入水平、现有存款额、可获得的贷款额度及亲友可资助额等正确估算自己的实际购买能力，以便最终确定所要购买房屋的类型、面积和价位等。因为购买房屋的地段、面积、总价等因素，将会直接影响房贷者的银行评估及最终放贷数额。

　　第二步：

　　“贷比三家”

　　目前不少银行都推出了“直客式服务”，与传统个贷金融机构的服务模式发生着“碰撞”。客观地说，银行“直客式服务”具备省钱的优点，但是相对贷款产品较为单一，而个贷金融服务机构从贷款服务专业性，房地产、金融政策权威性以及掌握多家银行贷款产品的角度来看更有着无可比拟的优势。所以，房贷者在贷款买房前更应该“贷比三家”，选择适合自己的贷款委托方式。

　　第三步：

　　考虑“提前还款”因素

　　中产阶级房贷者虽然目前月收入在4000元以上，但今后可能发生的变化谁也无法预料，特别是在现阶段金融政策“摇摆不定”的市场状况前，更应该注意选取最适合自己的还款方式，同时还要兼顾到贷款后的“提前还款”因素等。

　　弃“本息”转“本金”。虽然各家银行都已推出不同种类的贷款产品，但目前为止，房贷者最常用的还款方式还仅局限于“等额本金”、“等额本息”。就这两种方式而言，或许房贷者已习惯使用“等额本息”还款。“等额本金”的还款方式更为适合房贷者在多金融政策的市场环境中使用，虽然最初还贷时借款人会感觉到每月的负担较重，但随着归还的本金增多，利息支出也就会相对减少，最终还贷压力会减轻很多。

　　公积金贷款房贷首付少、利息低。公积金贷款本身优势较多，像利率较低、首付政策不变、贷款成数较高、借款受众人群广等，比银行提供的个人商业性贷款更为优惠。对中产阶级房贷者而言，公积金贷款是难得的“秀外惠中”的贷款产品。

　　提前还贷早做打算。不少人在贷款买房前就已做好了提前还贷的准备，提前还贷本无可厚非，需要注意的是，银行对于提前还贷的要求不同，比如有的银行规定是放款一年后才能提前还贷，有的银行规定提前还贷要是1万元的整数倍，有的银行需要收取一定数额的违约金等。所以需要提前还贷的房贷者，更要仔细核对各家银行的政策后再做打算。

　　第四步：

　　控制个人财务，“开源节流”

　　中产阶级者虽然每月收入较高，但也要注意控制个人财务支出，避免因过度消费而引发“经济危机”。一般原则下个人负债不要超过个人总资产的50%，否则家庭资产的安全性就会受到威胁。所以“开源节流”就显得更为重要，只有合理安排开支才能保证家庭有适当的资金进行其他投资规划，从而达到“开源”的目的。